有錢人的錢都放在哪? 資產 配置 我要如何做?
資產 配置 這麼做也能像有錢人一樣

有錢人的錢都放在哪? 資產 配置 我要如何做?

新型冠狀病毒在中國肆虐,就連世界各國也紛紛遭殃。
民眾恐慌、口罩缺貨、生活上不便。
連美國運動聯盟NBA、MLB、NBL也罕見停止相關比賽或活動。


新冠病毒造成美股大跌連帶影響全球股市,台股也不例外。
美國股市甚至罕見在一週內連續啟動熔斷機制。


維基百科:熔斷機制
此時調整最佳的資產 配置 比例,在股市大跌時依舊可以在熊市中獲利。

資產 配置 是什麼?

資產 配置 的原理,資產分為幾種類型:

  1. 股票(全球股票、公司股票)
  2. 債券(全球債券、公債、高收益債券、公司債券)
  3. 基金(指數型基金、主動型基金、ETF)
  4. 不動產(房地產、REITs不動產信託基金)
  5. 商品(黃金、鑽石珠寶、字畫藝術品)
  6. 現金

假設:
創投公司1000萬投資10間公司,分別100萬,10年各自發展。
其中2間公司經營很好,每年都創造200萬的利潤,10年共2000萬。
8間倒閉,共虧損800萬。
但,起始投資金額1000萬卻已經為創投公司帶來2倍的利潤。
當然這只是假設,其概念是要表達:雞蛋不要放在同個籃子裡。

資產 配置 真正的目標:
透過不同的資產配置比例,犧牲少部分報酬並降低單一投資的風險程度。

看看下圖⬇︎ 資產配置比例的不同所產生的結果。

資產 配置 的重要性,運用複利達到財務自由
透過資產配置,降低投資波動度。
運用
複利』達到財務自由的目標。

100%投入股市報酬率雖然最高,但最大跌幅有-16.23%。

50、50股市、債券配置,報酬率雖沒有100股市來的高
但透過複利,績效並不差,但最大跌幅僅有-6.38%。


所以資產配置的意義在於『波動度、風險承受度』。
犧牲少部分報酬換取更安全的資產配置比例。

資產 配置 的重點在於降低風險與波動度

金融危機時,該賣出還是找買點

投資最重要的一件事情,先搞懂你是屬於什麼類型的投資者。
長線、短線、價值投資、技術面、基本面。

倘若手上持有美元,你會因為金融危機、股市下跌而把手中的美元賣出嗎?
答案是不會!反而是多買美元。


因為美元下跌是暫時性的,美國整體經濟基本面未來還是會回歸正常。
(影響美國基本面可能是美國政府破產、債務無法償還等)


投資也是一樣的,別把投資想得太複雜,問問為什麼你要投資這項產品就夠了。

巴菲特:投資,越簡單越好。

投資虧損時,問問自己,當初為什麼買進?暫時性的虧損還是產業衰退導致?
要加碼或是獲利了結?

資產配置前該準備的事情

  1. 勿借錢投資(理財先理債,債務是虧損的開始)
  2. 現金也有風險(每年通貨膨脹率是無形的虧損)
  3. 準備好緊急預備金(不需借貸度日)
  4. 投資組合多樣化(雞蛋不放同一個籃子)
  5. 了解投資內容(投資有風險,搞懂風險才不會死得不明不白)
  6. 景氣循環是正常(投資的本質變了就該出場,別固執)

最佳的資產配置比例

標準普爾家庭資產配置法:
標準普爾是全球最具影響力的信用評級機構。他們研究全球超過10萬個資產穩健增長的家庭,總結出一套最科學的家庭資產配置方式,被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

  • 10%資產:食衣住行育樂花費。
  • 20%資產:保險、槓桿帳戶,保障風險來臨時的損失(風險保障帳戶)。
  • 30%資產:投資帳戶
  • 40%資產:理財帳戶(退休金、子女教育金帳戶)

雷特本身風險程度較高,所以投資理財帳戶比例佔總資金70%。
我的資產配置比例是股7:債3。

每個人狀況、投資風險的承受度不同,我只是透過複利達到提早退休的計畫。

傳送門:
透過指數型基金,提早10年退休計劃
延伸閱讀:投資理財 新手該怎麼做?

資產配置可以讓投資成功的原因Q&A

Q:
為什麼需要資產配置?
A:
資產配置就像場球賽,有前鋒、中鋒、後衛、守門員。
球賽如此、人生如此、個人與家庭的資產配置也是如此。

Q:
最佳的資產配置比例是什麼?

A:
最佳的資產配置比例估算法。
100-年紀=成長性資產(股票)。
年紀=防守性資產(債券)。

或是用這三個階段作為標準:

  • 第一階段20歲-35歲(承受大風險)
  • 第二階段35歲-50歲(承受中風險)
  • 第三階段50歲-70歲(承受小風險)

Q:
如何選擇適合的資產配置產品

A:
最常見的資產配置產品,就是『指數型基金』。
指數型基金不會是績效最好的一種投資策略,但它兼具防守和成長性的資產。

以「公債」和「股票」搭配,穩定性能讓許多人堅持設定的計畫,特別是在碰到股災來臨時。

Q:
為什麼要選擇公債、股票作為資產配置的產品?

A:
能夠部分克服人性三個弱點:「貪、怕、沒有耐心」
一個矛一個盾,不追求最大的報酬,而是降低投資的波動度,便能克服人性的恐懼。

Q:
資產配置完後要做什麼?
A:
資產配置是一項紀律性的操作,定時要調整手中的股票、債券比例以確保波動度不會失衡。

資產配置常見錯誤

  • 投資目標不明確(例:購屋頭期款100萬,現金50萬,投資報酬率要多少,才能湊齊剩下的100萬)。
  • 錯誤的投資策略(短、中、長投資目標不同,例如:退休金應是波動度最低,但拿去炒股)。
  • 資產配置比例從未更動(隨著年紀、風險不同應適當調整股債的比例)。

快速總結

關於資產配置,我認為人類經濟會隨著文明成長,所以長期股市勢必是上漲的。
那這樣為什麼我們需要做資產配置呢?答案是降低波動度。


而選擇美國的指數型基金投資最大原因是成本考量,不管市場如何運行,市場報酬(大盤)就是整體投資人可以拿到的最大報酬。

選擇一個穩定市場並長期持有透過複利達到提早退休的計畫。

推薦課程:知名Youtuber-Yale Chen 透過指數型基金提早退休十年

⬇︎⬇︎⬇︎點擊下方按鈕,學習有錢人的 資產 配置 ⬇︎⬇︎⬇︎

This Post Has 35 Comments

  1. Cero

    謝謝版主,最近剛好想了解一下資產配置,才不會放在銀行,每年利息還低於通膨率

    1. Slater

      是呀!每年通貨膨脹率3%就吃光你的存款了XDDD

  2. Leon

    分享我的配置~ 每個月 30%自己用 30%ETF 30%金融股 10%存緊急備用金

    1. Slater

      你的資產配置很清楚呢,讚讚!!!
      我的資產配置90%全丟ETF複利給他滾。
      最近有考慮投資一些個股,因為股市狂跌不撿便宜有點可惜XDDD

      1. bee

        雞蛋別都放在同一個籃子這是真的啊,不然一次爆很可怕,好好做資產配置

        1. Slater

          每個人都需要資產配置:)
          把每一分錢好好運用並放置在不同的地方降低風險,才是最明智的選擇

  3. 鹹魚哥

    理財先理債,這句好經典,我也這麼覺得,我現在再等美股多跌點,打算買google。

    1. Slater

      看來這波行情下跌大家都可以好好的撿便宜了XD

  4. WINNIE MAMA

    非常棒的配置 對於投資新手很有幫助 謝謝分享

    1. Slater

      很開心能幫助到你:)

  5. 時昔子

    同意,投資是愈簡單愈好,看見股市跌,只要知道一個道理,就是股市不會永遠永無止景的跌下去就行

    1. Slater

      沒錯,就像文章中舉的例子!
      不會因為股市下跌就拋售美元,反而會持有貶值的美元等待升值:)

  6. Li-Ling

    很棒的觀念整理文!謝謝版主的分享,期待之後有更多相關文章~

    1. Slater

      很開心能幫助到你:)

  7. Hsuan Lin

    理財真的要先理債
    這波疫情是最好買進的時機
    可惜債務要先還完…
    謝謝分享

    1. Slater

      市場永遠都在~ 加油!

  8. Leticia

    資產配置真的很重要呢!尤其是最近的狀態,謝謝你的分享

  9. RT

    資產配置真的很重要!
    最近下跌很多~
    手上的現金跟銀彈一樣重要!
    還在蓄勢待發ing~

    1. Slater

      趁著股市下跌 人人都可以變成巴菲特爺爺 XD

  10. 阿鹹

    資產配置真的很重要呢
    但我只想說
    拜託美股繼續跌 XD

    1. Slater

      同意同意!
      我也準備過陣子再低點加碼^^

  11. Ryan

    我的投資組合也有在做資產配置
    以現在的狀況來說 資產配置真的很重要
    謝謝你的分享~

  12. Marissa Catubig

    Asset allocation is a must, I may say.
    Present situation has to keep both ends meet.
    Thank you for sharing

    1. Slater

      I am happy for helping people!
      If you had any question let me know!
      I am happy to assist you :)

  13. L.b

    最近的股市真的是讓人怕怕的!但是股災快結束的時候來去收割好股

    1. Slater

      平時要做好資產配置將每一分錢都在對的籃子裡
      風險控制還是第一喔:)

  14. 土狗

    資產配置概念就是雞蛋分散在不同籃子裡~
    感謝版主分享

    1. Slater

      沒錯沒錯:) 將每一塊錢的效能放大最大

  15. Richmaple

    資產配置非常重要!是每一個學投資的人應該要懂的

    1. Slater

      沒錯,每一個人都應該學會資產 配置 :)

  16. 真是非常感謝這次疫情導致全球恐慌帶來的金融風暴!!!
    巴菲特爺爺說:在他活到89歲才看過2次熔斷
    沒想到我們這麼年輕卻經歷了當月3次熔斷!!
    真的是很難能可貴的經驗!!
    謝謝版主分享資產配置~~~

    1. Slater

      現在已經第四次熔斷了XD
      市場就是變化萬千,做好資產配置、風險控管就可以繼續過生活了

  17. JASON

    最近股價跌那麼兇 真不知道該什麼時候入場XD

發佈留言